Сучасний темп життя дуже напружений і українці не мають часу, а іноді й можливості адаптуватися до графіка роботи банків, щоб здійснювати необхідні фінансові операції. Однак світ все більше рухається в бік цифрових технологій і електронні гроші стають популярними в нашій країні як один із способів вирішення цієї проблеми. Саме тому стрімкий розвиток інформаційних технологій та потреби електронної комерції, які не повністю задовольняються звичними для нас платіжними засобами, вимагали створення багатьох електронних платіжних засобів, серед яких важливе місце займають електронні гроші. Роль електронних грошей при здійсненні онлайн розрахунків стрімко зростає. Але оскільки електронні гроші є новим поняттям українського законодавства, то їх правове регулювання не є повністю сформованим. Тому одним із найактуальніших завдань в Україні сьогодні є розробка та впровадження нових підходів і інструментів підвищення ефективності щодо розрахункових операцій через Інтернет. Після широкомасштабного збройного нападу та введення в Україні воєнного стану головним завданням було забезпечення надійного та стабільного функціонування банківської системи країни, а також максимального забезпечення потреб людей в Україні. Недосконалість визначення електронних грошей у законодавстві України зумовлена новизною інституту електронних грошей, відсутністю єдиної теоретичної позиції щодо визначення їх сутності та недостатнім розумінням їх технічних характеристик.
Під електронними грішми мають на увазі еквівалент традиційних паперових грошових коштів, що перебувають в обігу всередині конкретної електронної платіжної системи. Сутність електронних грошей полягає в зберіганні грошової вартості на електронних носіях − смарт-картах або жорсткому диску комп’ютера. Їх обіг відбувається за допомогою комп’ютерних мереж, Інтернету, платіжних карт, електронних гаманців і пристроїв, що працюють з платіжними картами (банкомати, термінали). По суті електронні гроші не є грошима в традиційному розумінні цього слова. Справжні гроші залишаються в оператора електронної платіжної системи (ЕПС), тобто в разі розрахунків через ЕПС руху реальних грошей не відбувається, електронні гроші обмінюють на реальні після закінчення угоди через банки-партнери оператора[1].
Обіг електронних коштів може здійснюватися як за правилами, встановленими або узгодженими з державними центральними банками, так і за власними правилами недержавних електронних платіжних систем.
Для користування електронними грошима, як правило, необхідно створити електронний гаманець і потім його поповнити. Після цього ви зможете оплачувати послуги багатьох українських компаній, отримувати грошові перекази на свій електронний гаманець, самостійно знімати гроші через відділення банків-партнерів і переказувати гроші на картки. Клієнт відкриває банківський рахунок для внесення електронних грошей. Потім вносить готівку в касу або перераховує гроші безготівково на банківський рахунок. Для поповнення рахунку можна використовувати банкомати та платіжні термінали. Банк же конвертує готівкові або безготівкові кошти в електронні гроші.
В умовах воєнного часу, а саме з 24 лютого 2022 року Національний банк України тимчасово призупинив операції з випуску та розповсюдження електронних грошей, поповнення електронних гаманців електронними грошима. Цю постанову ввели для зупинки руйнування банківської системи країни. Банки ж продовжували роботу з урахуванням обмежень, визначених цією постановою. Але для продовження нормального функціонування банківських систем під час воєнного стану та здійснення безготівкових розрахунків без обмежень було введено доповнення в постанову. Відповідно, це забезпечило стабільний грошовий обіг України, а також захист прав користувачів електронними грошима.
Відповідно до положень вищезазначеної постанови банки забезпечують роботу відділень в безперебійному режимі в умовах відсутності загрози життю та здоров’ю населення, а платежі Уряду здійснюватимуться без обмежень згідно законодавства про особливий період. Важливо, що нарахування та виплата заробітних плат, стипендій, пенсій та державних допомог під час воєнного стану не припиняється [2].
Можна зробити висновок, що оплата товарів та послуг онлайн стає все більш популярною останнім часом, оскільки цей спосіб є доступним, зручним і економить час. Електронні гроші мають низку переваг порівняно з готівковими та безготівковими коштами: висока швидкість транзакцій, низька вартість здійснення операцій, мобільність та можливість забезпечити анонімність та конфіденційність транзакцій. Завдяки цьому використання електронних коштів забезпечує значні фінансові привілеї для всіх питань економіки України. Проте на сьогоднішній день, під час воєнного стану, обіг електронних грошей в Україні залишається незавершеним та недосконалим, про що свідчать численні листи-роз’яснення Національного банку України, а також інших міністерств і відомств. Тому необхідне подальше вдосконалення нормативно-правової бази обігу електронних грошей в Україні, яка має бути спрямована на утвердження електронних грошей як елемента системи безготівкових розрахунків. Не зважаючи на введення воєнного стану на території України, українська банківська система продовжує працювати, але з урахуванням деяких тимчасових обмежень, встановлених постановою. Але удосконалення законодавства сприятиме ефективній реалізації банківської та грошово-кредитної політики в Україні. Тому дослідження правового регулювання електронних грошей залишається актуальним і на сьогодні.
Список використаних джерел:
1. Електронні гроші в Україні: правове підґрунтя та особливості функціонування. URL: https://news.dtkt.ua/finance/currency-and-securities/45425-elektronni-grosi-v-ukrayini-pravove-pidgruntya-ta-osoblivosti-funkcionuvannya (дата звернення: 10.11.2022).
2. Особливості роботи банківської системи в період запровадження воєнного стану. URL: https://www.prostir.ua/?news=osoblyvosti-roboty-bankivskoji-systemy-v-period-zaprovadzhennya-vojennoho-stanu (дата звернення: 10.11.2022).
3. Електронні гроші в Україні: економічна сутність та особливості правового регулювання. URL: https://www.ukrlogos.in.ua/10.11232-2663-4139.15.16.html (дата звернення: 10.11.2022).
4. Електронні гроші: види і системи. URL: https://bankchart.com.ua/e_banking/statti/elektronni_groshi (дата звернення: 10.11.2022).
________________________
Науковий керівник: Теслюк Софія Анатоліївна, кандидат економічних наук, доцент кафедри фінансів, Волинський національний університет імені Лесі Українки
|
Голосування 
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License
Знайшли помилку? Виділіть помилковий текст мишкою і натисніть Ctrl + Enter