На сьогодні, Україна перебуває у стані війни, і, це дуже негативно вплинуло на всі сфери економіки. Це не оминуло і банківську систему, що спричинило велику кількість змін у веденні банківської діяльності. Такі зміни відображені і регламентуються низкою нормативних актив, що набрали та втратили чинність у 2022 році.
В умовах, які склалися, а також інтеграція нашої країни до Європейського Союзу вимагає від нашої системи певних змін для кращої адаптаціїї банківської діяльності під на міжнародний стандарт ISO20022, який є основою функціонування європейських платіжних систем.
Закон України «Про платіжні послуги» від 30.06.2021 № 1591-IX – це новий Закон, який вступив в силу з серпня 2022 року та спрямований на інтеграцію української платіжної системи до європейської.
Цей Закон визначає поняття та загальний порядок виконання платіжних операцій в Україні, встановлює виключний перелік платіжних послуг та порядок їх надання, категорії надавачів платіжних послуг та умови авторизації їх діяльності, визначає загальні засади функціонування платіжних систем в Україні, загальні засади випуску та використання в Україні електронних грошей та цифрових грошей Національного банку України, установлює права, обов’язки та відповідальність учасників платіжного ринку України, визначає загальний порядок здійснення нагляду за діяльністю надавачів платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг, порядок здійснення оверсайта платіжної інфраструктури. [1]
Цей закон, зокрема:
- визначає поняття та загальний порядок виконання платіжних операцій в Україні,
- встановлює виключний перелік платіжних послуг та порядок їх надання, категорії надавачів платіжних послуг та умови авторизації їх діяльності,
- визначає загальні засади функціонування платіжних систем в Україні, випуску та використання в Україні електронних грошей,
- встановлює права, обов’язки та відповідальність учасників платіжного ринку України, порядок здійснення оверсайту платіжної інфраструктури. [2]
Затвердження цього Закону потребувало оновлення в нормативній базі банківської системи України. Тому, дуже багато документів потребувало внесення змін, а то й втрати чинності.
Так, починаючи з серпня 2022 року, втратили чинність [2]:
1. Інструкція про порядок відкриття і закриття рахунків клієнтів банків та кореспондентських рахунків банків – резидентів і нерезидентів (втратила чинність з 01.08.2022)
2. Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті (втратила чинність з 01.08.2022)
3. Положення про порядок надання банками інформації про відкриття/закриття рахунків фізичних осіб, унесених до Єдиного реєстру боржників, до органів державної виконавчої служби або приватних виконавців (втратило чинність з 01.08.2022)
4. Положення про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів (втратило чинність з 01.08.2022)
5. Про врегулювання питань щодо приймання готівки для подальшого її переказу (втратила чинність з 01.08.2022) та Положення про порядок ведення Реєстру комерційних (комерційних представників) банків (втратило чинність з 03.08.2022)
6. Положення про нагляд (оверсайт) платіжних систем та систем розрахунків в Україні (втратило чинність з 27.08.2022)
7. Положення про порядок реєстрації платіжних систем, учасників платіжних систем та операторів послуг платіжної інфраструктури" (втратило чинність з 01.08.2022)
8. Положення про електронні гроші в Україні (втратило чинність з 01.10.2022)
9. Положення про захист інформації та кіберзахист у платіжних системах (втратило чинність з 01.08.2022).
19. Положення про здійснення Національним банком України нагляду за додержанням банками законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг (втратило чинність з 07.09.2022), Положення про здійснення Національним банком України нагляду за додержанням вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки) (втратило чинність з 07.09.2022.
Це було спричинене тим, що Закон України «Про платіжні послуги» включив в собі розширення масшабу регулювання банківської системи. Складовими такого масштабування відображені в табл. 1
Таблиця 1
Елементи Закону України «Про платіжні послуги», що несуть вагомі зміни у здійсненні платіжних операцій
*Сформовано автором на основі джерела [2].
З таблиці 1 видно, що Закон України «Про платіжні послуги» носить узагальнюючий характер. По своїй суті, Закон має фундаментальні аспекти, акі ще потрибують підзаконного пояснення та затвердження багатьох конкретних нормативних актів. Деякі з них вже вступили в силу з серпня 2022 року та, певна частка, яка забезпечує платіжний оборот, відображена в табл. 2.
Ці елементи є ключовими та вносять вагому частку у здійсненні платіжних операцій. Особливо важливим є заміна платіжних доручень та вимог на платіжну інструкцію.
Платіжна інструкція - розпорядження ініціатора надавачу платіжних послуг щодо виконання платіжної операції. [1]
На нашу думку, ця зміна має позитивний характер, адже має стандартизований та узагальнений формат для ініціювання платіжних операцій. Цей блан має обов’язкові реквізити до заповнення. Указівки щодо заповнення реквізитів платіжної інструкції, оформленої в паперовій або електронній формі зазначений Додатком до Інструкції про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг. [3]
Також, аналізуючи відомості з таблиці 1, особливу увагу можна приділити поняттю «електронних грошей» та, яку суть їм надає цей Закон.
Електронні гроші – це одиниці вартості, що зберігаються в електронному вигляді, випущені емітентом електронних грошей для виконання платіжних операцій (у тому числі з використанням наперед оплачених платіжних карток багатоцільового використання), які приймаються як засіб платежу іншими особами, ніж їх емітент, та є грошовим зобов’язанням такого емітента електронних грошей. [1]
В слід за цим, Закон «Про платіжні послуги» надає визначенню поняття «електронний платіжний засіб» - платіжний інструмент, реалізований на будь-якому носії, що містить в електронній формі дані, необхідні для ініціювання платіжної операції та/або здійснення інших операцій, визначених договором з емітентом. [1]
Це говорить про те, що держава стала надавати певного значення такому виду грошей та сприяє платіжним операціям з ними. На нашу думку, це направленно, насамперед, на регулювання та контроль за операціями з електронними грошима.
Саме це спричинило затвердження Положення про випуск електронних грошей та здійснення платіжних операцій з ними, затвердженого Постановою Правління НБУ від 29.09.2022 № 210. Цей документ визначає правила емісії електронних грошей, здійсненя платіжних операцій та обмеження щодо використання електронних грошей. [4]
Таблиця 2
Нормативні акти, які були прийняті, при вступі в силу Закону України «Про платіжні послуги» (*Сформовано автором на основі джерела [2])
Список використаних джерел:
1. Закон України «Про платіжні послуги» від 30.06.2021 № 1591-IX.
2. Офіційний сайт НБУ. Режим доступу: https://bank.gov.ua/.
3. Інструкція про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, затверджена Постановою Правління НБУ від 29.07.2022 № 163.
4. Положення про випуск електронних грошей та здійснення платіжних операцій з ними, затвердженого Постановою Правління НБУ від 29.09.2022 № 210.
|
Голосування 
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License
Знайшли помилку? Виділіть помилковий текст мишкою і натисніть Ctrl + Enter