В сучасних умовах світової економіки особливо актуальним є питання економічної підтримки малих та середніх підприємств (надалі — МСП), які в провідних країнах світу становлять основу економічної активності. Геополітичні, економічні та соціокультурні виклики вимагають нестандартних підходів та інноваційних рішень, спрямованих на підтримку цього важливого сектору. У контексті цифрової трансформації та поширення штучного інтелекту в фінансовому секторі, з'являється можливість для малих та середніх підприємств скористатися послугами альтернативного цифрового фінансування.
Світовий ринок фінансових технологій активно розвивається, пропонуючи нові форми економічної діяльності на основі інтернет-платформ та цифрових технологій. Альтернативне цифрове фінансування, що базується на маркетплейсі фінансових послуг, є особливо привабливим для МСП. Відмінності від традиційних банківських моделей полягають в тому, що це фінансування не залежить від депозитів, не пов'язане з національними банківськими системами та регуляторами, і часто не використовує інструментарій фондового ринку. Альтернативне фінансування на сучасному етапі вже суттєво конкурує з традиційними банківськими установами. Подальший його розвиток має потенціал зміцнити фінансову систему країн, створюючи додаткові джерела капіталу та сприяючи диверсифікації ризиків. Це сприятиме більш ефективному функціонуванню економіки та забезпеченню стійкості фінансового сектору у довгостроковій перспективі [1, с. 3].
В сучасних умовах, коли глобальна економіка переживає нестабільність, альтернативні форми фінансування, такі як платформи онлайн-позик, краудфандинг та краундлендінг, пірингове кредитування, криптовалютні операції, стають ключовим фактором для забезпечення життєздатності та розвитку МСП. Ці інноваційні рішення розширюють можливості підприємств залучати необхідні кошти та сприяють розвитку нових бізнес-моделей.
У порівнянні з традиційними банками, альтернативні фінансові інструменти можуть надавати швидший доступ до фінансування, що особливо важливо для МСП, які часто потребують невеликих сум грошей для оперативного розвитку.
Альтернативні цифрові фінансові інструменти часто сприяють створенню та розвитку нових бізнес-моделей та технологій. Вони можуть стати каталізаторами для інновацій у різних галузях економіки.
Цифрові платформи альтернативного фінансування дозволяють підприємствам залучати кошти не лише на локальному, але і на міжнародному рівні. Глобальний доступ відкриває перед підприємствами можливість привертати інвестиції та залучати кошти від різних інтернаціональних джерел. Це дозволяє розподіляти ризики та зменшувати залежність від конкретного ринку або регіону.
Альтернативні фінансові інструменти часто зменшують рівень бюрократії, який зазвичай пов'язаний з традиційними банківськими операціями. Це сприяє швидкому та ефективному процесу отримання фінансування.
Альтернативні фінансові установи мають унікальну можливість впроваджувати та використовувати найновіші технології, що призводить до значного покращення ефективності та точності їхніх фінансових послуг. Однією з таких передових технологій, яка активно впроваджується в альтернативному фінансовому секторі, є штучний інтелект.
Впровадження штучного інтелекту в оцінку ризиків та кредитоспроможності стає перспективною стратегією для альтернативних фінансових установ, дозволяючи їм надавати конкурентоспроможні фінансові рішення в умовах мінливого фінансового ландшафту.
Обсяги фінансування через альтернативні платформи значно збільшилися в країнах Європи та США за останні роки [2, с. 35]. Краудфандингові кампанії, криптовалютні транзакції та інші форми альтернативного цифрового фінансування привертають увагу все більшої кількості інвесторів та позичальників. Це може свідчити про вкрай стрімкий розвиток.
Таким чином, альтернативне цифрове фінансування являє собою перспективний інструмент для підтримки МСП, проте його роль ще недостатньо досліджена у вітчизняній науці. Подальше вивчення цього явища є критичним для розкриття його повного потенціалу. Необхідно наголошувати на вивченні ризиків і розробці ефективної нормативно-правової бази, щоб створити стійкі та безпечні умови для подальшого розвитку цього інноваційного фінансового інструменту.
Список літератури:
1. P. J. Cuadros-Solas, E. Cubillas, C. Salvador. Does alternative digital lending affect bank performance? Cross-country and bank-level evidence. International Review of Financial Analysis. 2023. Vol. 90, p. 3.
2. The 2nd Global Alternative Finance Market Benchmarking Report / T. Ziegler et. al. Cambridge Centre for Alternative Finance. Cambridge, United Kingdom, 2021. р. 35.
_____________________________________________________________
Науковий керівник: Мельник Тетяна Миколаївна, доктор економічних наук, професор, Державний торговельно-економічний університет
|
Голосування 
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License
Знайшли помилку? Виділіть помилковий текст мишкою і натисніть Ctrl + Enter