Ðîçâèòîê ³íôîðìàö³éíèõ òà êîìï’þòåðíèõ òåõíîëîã³é ñòàëî ïåðåäóìîâîþ âèíèêíåííÿ áàíê³âñüêîãî Internet-îáñëóãîâóâàííÿ, ùî ó ñó÷àñíèõ óìîâàõ â³äð³çíÿºòüñÿ íîâèìè ñòàíäàðòàìè ïðîâåäåííÿ ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é ³ ÿê³ñòþ îáñëóãîâóâàííÿ, à òàêîæ íàäຠìîæëèâîñò³ çàëó÷åííÿ íîâèõ òà óòðèìàííÿ ä³þ÷èõ ê볺íò³â áàíêó. ϳä äèñòàíö³éíèì áàíê³âñüêèì îáñëóãîâóâàííÿì ðîçóì³þòü çàãàëüíèé òåðì³í äëÿ òåõíîëîã³é íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã íà ï³äñòàâ³ ðîçïîðÿäæåíü ê볺íòà, ÿê³ ïåðåäàþòüñÿ â³ääàëåíèì ñïîñîáîì (òîáòî áåç â³çèòó ê볺íòà â áàíê), íàé÷àñò³øå ç âèêîðèñòàííÿì êîìï'þòåðíèõ ìåðåæ [3]. Internet-òåõíîëî㳿 îáñëóãîâóâàííÿ ìîæíà êëàñèô³êóâàòè çà òèïàìè ³íôîðìàö³éíèõ ñèñòåì (ïðîãðàìíî-àïàðàòíèõ çàñîá³â), ùî âèêîðèñòîâóþòüñÿ äëÿ çä³éñíåííÿ áàíê³âñüêèõ îïåðàö³é â ïîåòàïí³é åâîëþö³¿ ³íôîðìàö³éíèõ òåõíîëîã³é ñó÷àñíîñò³.
Ïåðåâàãàìè çàïðîâàäæåííÿ åëåêòðîííèõ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã º íàñòóïí³:
åêîíîì³ÿ ÷àñó ³ êîøò³â – êîðèñòóâàííÿ ñèñòåìîþ åëåêòðîííîãî îáñëóãîâóâàííÿ çìåíøóº âèòðàòè ÷àñó, ÿêèé ñïðÿìîâóºòüñÿ íà çàäîâîëåííÿ ïîòðåá ê볺íò³â, òàêîæ çíèæóºòüñÿ ð³âåíü îïåðàö³é ç ãîò³âêîþ òà ÷àñòîòà â³äâ³äóâàííÿ ê볺íòàìè áàíê³âñüêèõ óñòàíîâ;
îïåðàòèâí³ñòü – ìîæëèâ³ñòü îäåðæàííÿ ïåâíî¿ îïåðàòèâíî¿ ³íôîðìàö³¿ ïðî ïîñëóãè ³ ñòàí ðèíêó çàãàëîì, ìîæëèâ³ñòü îïåðàòèâíî ðåàãóâàòè íà çì³íè ñèòóàö³¿ íà ðèíêàõ;
ìîá³ëüí³ñòü – ìîæëèâ³ñòü âèêîðèñòàííÿ åëåêòðîííèõ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã ïðàêòè÷íî ó áóäü-ÿêèé ÷àñ ³ ó áóäü-ÿêîìó ì³ñö³;
ïðîñòîòà ó çä³éñíåíí³ åëåêòðîííèõ îïåðàö³é ê볺íòàìè – íåìຠíåîáõ³äíîñò³ çàâàíòàæóâàòè ³ âñòàíîâëþâàòè ñïåö³àëüíå ïðîãðàìíå çàáåçïå÷åííÿ.
Êð³ì òîãî, çä³éñíåííÿ áàíê³âñüêîãî Internet îáñëóãîâóâàííÿ ì³í³ì³çóº âèêîðèñòàííÿ ëþäñüêî¿ ïðàö³, ñïðèÿº ñêîðî÷åííþ îðãàí³çàö³éíèõ âèòðàò, çìåíøóº äåÿê³ âèäè áàíê³âñüêèõ ðèçèê³â, òàêèõ ÿê âòðàòà ïëàò³æíèõ äîêóìåíò³â, ¿õ ôàëüñèô³êàö³ÿ, íåïðàâèëüíà àäðåñàö³ÿ, çíèæóº éìîâ³ðí³ñòü ïîìèëîê ó ðåêâ³çèòàõ ïëàòåæó, ïðèñêîðþº îáì³í ³íôîðìàö³ºþ ì³æ áàíêàìè òà ê볺íòàìè, îáðîáêà ïëàòåæ³â çä³éñíþºòüñÿ ïåðåâàæíî ó ðåàëüíîìó ÷àñ³, çðîñòຠøâèäê³ñòü ïðîõîäæåííÿ ïëàòåæ³â òîùî [2]. Âðàõîâóþ÷è òå, ùî áàíêè íàäàþòü øèðîêèé ñïåêòð åëåêòðîííèõ ïîñëóã íàñåëåííþ, òî äîö³ëüíî ïðîâåñòè ¿õ ïîä³ë çà ïåâíèìè êðèòåð³ÿìè.
Ïîñëóãè, ÿê³ íàäàþòüñÿ ÷åðåç ñèñòåìó äèñòàíö³éíîãî îáñëóãîâóâàííÿ óïðàâë³ííÿ ãîò³âêîâèìè êîøòàìè óïðàâë³ííÿ ðàõóíêàìè òà àâòîìàòèçàö³ÿ ðîçðàõóíê³â êðåäèòí³ òà äåïîçèòí³ îïåðàö³¿, îïåðàö³¿ ç åëåêòðîííèì è ãðîøèìà êë³ðèíãîâ³ îïåðàö³¿, âàëþòí³ îïåðàö³¿ ³íôîðìàö³éí³ òà êîíñóëüòàö³éí³ ïîñëóãè.
Ñüîãîäí³ äèñòàíö³éíå áàíê³âñüêå îáñëóãîâóâàííÿ â Óêðà¿í³ íàäàþòü áàãàòî ô³íàíñîâèõ óñòàíîâ. Íàéá³ëüø óñï³øíèìè ³ òåõíîëîã³÷íèìè ó÷àñíèêè ðèíêó ââàæàþòü ³íòåðíåò-ñåðâ³ñè ÏðèâàòÁàíêó, Îùàäáàíêó, ÀëüôàÁàíêó, VTB Áàíêó, ÏÓÌÁ, Ðàéôôàéçåí Áàíêó Àâàëü, ÓêðÑèááàíêó òà Óêðñîöáàíêó. Íàéá³ëüøå ³íòåðíåò-îáñëóãîâóâàííÿì êîðèñòóþòüñÿ ëþäè â³êîì 25–34 ðîêè, ñåðåä íèõ àêòèâíèõ êîðèñòóâà÷³â – 43%. Ó ðåøò³ â³êîâèõ êàòåãîð³é ¿õíÿ ÷àñòêà íå ïåðåâèùóº 22% [1]. Âîäíî÷àñ ÷àñòêà êîðèñòóâà÷³â ²íòåðíåòó ñåðåä ð³çíèõ â³êîâèõ êàòåãîð³é º âèùîþ ³ ìຠñòàá³ëüíó òåíäåíö³þ äî çðîñòàííÿ.
Ðîçâèòîê ïîä³áíèõ ñèñòåì º âèã³äíèì ÿê ê볺íòó, òàê ³ áàíêó. Çàâäÿêè îíëàéí-áàíê³íãó áàíêè ñêîðî÷óþòü àäì³í³ñòðàòèâí³ âèòðàòè (íà ïåðñîíàë, îðåíäó ïðèì³ùåííÿ òîùî). Çã³äíî ç äàíèìè ÍÁÓ, â ñ³÷í³-ëþòîìó 2020 ð. áàíêè ñïðÿìóâàëè íà öþ ñòàòòþ âèòðàò 7,2 ìëðä. ãðí., ùî ñòàíîâèòü 21% â³ä ¿õí³õ çàãàëüíèõ âèòðàò.
Íåçâàæàþ÷è íà çíà÷í³ äîñÿãíåííÿ â³ò÷èçíÿíèõ áàíê³â íà ðèíêó åëåêòðîííîãî áàíê³íãó, éîãî ð³âåíü ïîñòóïàºòüñÿ äåÿêèì çàêîðäîí-íèì êðà¿íàì. ϳäðàõóíêè, ïðîâåäåí³ äîñë³äíèöüêîþ êîìïàí³ºþ GfK, äîâåëè, ùî â Óêðà¿í³ â 2019 ð. ç 70 ìëí. ê볺íò³â, ï³äêëþ÷åíèõ äî ²íòåðíåò-îáñëóãîâóâàííÿ, õî÷à á îäíó îíëàéí-îïåðàö³þ íà êâàðòàë çä³éñíþþòü ëèøå 10%, òîä³ ÿê ó Ïîëüù³ öåé ïîêàçíèê äîð³âíþº 61%. Äî òîãî æ â óêðà¿íñüêèõ áàíêàõ ð³âåíü îïåðàö³éíèõ âèòðàò ñòàíîâèòü áëèçüêî 4,5% â³ä àêòèâ³â, ùî ïåðåâèùóº á³ëüø í³æ óäâ³÷³ àíàëîã³÷íèé ïîêàçíèê ó Ïîëüù³. Ïðè öüîìó, çà îö³íêîþ McKinsey, ó íåâåëèêèõ áàíêàõ â³äíîñí³ âèòðàòè ìàéæå âäâ³÷³-âòðè÷³ âèù³, í³æ ó ïðîâ³äíèõ óñòàíîâàõ [4].
Äîñë³äæóþ÷è ñòðóêòóðó ê볺íò³â ðèíêó åëåêòðîííèõ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã, åêñïåðòè â³äçíà÷àþòü íå ïîâíó ãîòîâí³ñòü ê볺íò³â äî çàì³íè òðàäèö³éíîãî îáñëóãîâóâàííÿ â³ðòóàëüíèì.
Òàêèì ÷èíîì, ñó÷àñí³ ³ííîâàö³éí³ ²íòåðíåò-òåõíîëî㳿 äîçâîëÿþòü áàíêàì ³ñòîòíî ïðèñêîðèòè ³ ñïðîñòèòè äîêóìåíòîîá³ã, çíèçèòè ñîá³âàðò³ñòü áàíê³âñüêèõ îïåðàö³é, çìåíøèòè îáñÿã ïàïåðîâî¿ ðîáîòè. ²íòåðíåò-áàíê³íã çíèæóº âèòðàòè áàíêó, ï³äâèùóº êîìôîðò ³ äîçâîëÿº áàíêó îòðèìóâàòè äîäàòêîâèé êîì³ñ³éíèé äîõ³ä.
Ñïèñîê âèêîðèñòàíèõ äæåðåë:
1. Îãëÿä ñèñòåì ³íòåðíåò-áàíê³íãó Óêðà¿íè. URL:https://superobmen.org/obzor-sistem-internet-bankinga-ukrainyi
2. Ïîæèäàºâà Ì. À. Åâîëþö³ÿ âèêîðèñòàííÿ åëåêòðîííèõ ïëàò³æíèõ ³íñòðóìåíò³â: ô³íàíñîâî-ïðàâîâèé àñïåêò. Ïðàâîâ³ ãîðèçîíòè. 2020. ¹ 20 (33). Ñ. 82-87.
3. ×óìàê Í.Â. Âèäè äèñòàíö³éíîãî áàíê³âñüêîãî îáñëóãîâóâàííÿ âì³æíàðîäíîìó åëåêòðîííîìó á³çíåñ. URL: https://dspace.uzhnu.edu.ua/jspui/bitstream/lib/3408/1.pdf
4. Antitrust: Commission accepts commitments by Mastercard and Visa to cut inter-regional interchange fees. URL: https://europa.eu/rapid/press-release_IP-19-2311_en.htm
__________________________
Íàóêîâèé êåð³âíèê: Ïîëüîâà Îëåíà Ëåîí³ä³âíà, ä.å.í., ïðîôåñîð êàôåäðè ô³íàíñ³â, áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè òà ñòðàõóâàííÿ, ³ííèöüêèé íàö³îíàëüíèé àãðàðíèé óí³âåðñèòåò, ì. ³ííèöÿ
|
Ãîëîñóâàííÿ 
Öÿ ðîáîòà ë³öåíçóºòüñÿ â³äïîâ³äíî äî Creative Commons Attribution 4.0 International License
Çíàéøëè ïîìèëêó? Âèä³ë³òü ïîìèëêîâèé òåêñò ìèøêîþ ³ íàòèñí³òü Ctrl + Enter